Menggunakan Kalkulator Finansial - Bagian 2

Hmm...mata kuliah Financial Management akan berlanjut ke Financial Policy di Fall semester ini. Aku perlu menyegarkan kembali ingatanku bagaimana mengoperasikan Kalkulator Financial. Aku juga masih belum selesai menuliskan cara menggunakan Kalkulator Financial untuk menghitung NPV, pilihan transfer balance antara 2 kartu kredit, dan mortgage problem sebagai lanjutan tulisanku sebelumnya.

Yukkk...mari berhitung...

a. NPV
Saya ingin membeli sebuah annual cash flows dengan pembayaran pada akhir tahun ke-1 sd ke-7 berturut-turut sebagai berikut: $200, $200, $300, $450, $0, $0, dan $10,000. Berapa uang yang harus saya keluarkan jika saya ingin memperoleh pendapatan 15%?

Perhitungan dengan kalkulator financial:
CF
(2ND) ---> (CLR WORK)
Di screen akan nampak "CF0 = 0.0000" ---> input angka 0 ---> enter ---> tekan tanda â
Di screen akan nampak "CO1 = 0.0000" ---> input angka 200 ---> enter ---> tekan tanda â
Di screen akan nampak "FO1 = 1.0000" ---> input angka 2 ---> enter ---> tekan tanda â
Lanjutkan tahapan dengan langkah seperti tersebut diatas, sehingga di screen kalkulator nampak sbb:
C02   = 300 ---> dibaca: pembayaran $300
F2     = 1 ---> dibaca: frekuensi pembayaran $300 sebanyak 1x
CO3 = 450
F3     = 1
CO4 = 0
F4    = 2
CO5 = 10,000
F5    = 1
Tekan "NPV" ---> Nampak di screen I = 0.0000 ---> input angka 15 ---> enter
Kemudian yang terakhir, tekan â untuk menggeser screen ke bawah sehingga nampak "NPV=0.0000"
Tekan "CPT" sehingga di screen kalkulator akan muncul hasil perhitungan NPV = 4,539.06

2. Transfer a Balance
Saya mempunyai kartu kredit Bank A dengan tingkat bunga 20% per tahun, bunga majemuk, dan mempunyai balance saat ini $10,000. Saya ingin mentransfer nya ke kartu kredit Bank B yang memiliki tingkat bunga 15%. Saya bermaksud untuk mengangsur setiap bulan minimum sebesar $200. Dengan jumlah angsuran yang sama, berapa jumlah transfer fee yang wajar untuk transfer balance ini?

Langkah pertama:
Hitung jumlah bulan pembayaran untuk kartu kredit Bank A dengan mengoperasikan fungsi PV pada kalkulator finansial (cara pengoperasian di tulisan bagian ke-1), sehingga format nya sbb:
PV  = 10,000
FV  = 0 ---> nol karena dengan asumsi lunas di kemudian hari
PMT= -200 ---> tanda minus, karena ini adalah uang yang kita keluarkan
I/Y = 20/12
N = ? ---> hasil perhitungan: N = 108.4 (bulan)

Langkah kedua:
Hitung PV untuk kartu kredit Bank B, dengan format sbb:
FV  = 0
PMT= -200
N = 108.4
I/Y = 15/12
PV = ? hasil perhitungan: PV = 11,838

Langkah ketiga:
Hitung selisih PV antara kartu kredit Bank A dan B, atau $11,838-$10,000=$1,838

Sehingga, jika saya dikenakan transfer fee dibawah $1,838 saya tidak akan ragu-ragu untuk mentransfer balance dari kartu kredit Bank A ke Bank B.

3. Mortgage Problem
Saya ingin membeli rumah dengan mencicil $1,000 setiap bulannya. Ketika saya mendatangi  pameran real estate, ada tiga pengembang rumah yang menawarkan cicilan selama 30 tahun dengan masing-masing suku bunga sebesar 4.5%, 6.0%, dan 7,5% fixed rate. Berapa harga rumah yang mampu saya beli saat ini sesuai dengan kemampuan bayar saya dan suku bunga dari masing-masing pengembang?

Hitung PV rumah yang ditawarkan masing-masing pengembang:

a. 4.5%, 30 tahun
FV    = 0
PMT = -1,000
N      = 30x12 = 360
I/Y   = 4.5/12
PV = ? --->  hasil perhitungan PV = 197,361 ---> harga rumah $197,361

Dengan langkah pengoperasian yang sama menggunakan kalkulator finansial, diperoleh hasil sebagai berikut:

b. 6.0%, 30 tahun
PV = 166,792 ---> harga rumah $166,792

c. 7.5%, 30 tahun
PV = 143,018 ---> harga rumah $143,018

Liburan di Niagara Falls

The fourth of July atau lebih dikenal sebagai U.S. Independence Day tahun ini jatuh pada hari Kamis. Aku bersama dua rekan sekolah sepakat untuk liburan ke Niagara Falls, New York. Jarak Cleveland - Niagara Falls State Park sekitar 213 miles atau sekitar 3,5 jam dengan mengendarai mobil. Kami berangkat sekitar jam 9 pagi dari Cleveland, dan tiba di Niagara Falls sekitar jam 1 siang. Dari Buffalo ke Niagara, ada sebuah jembatan yang menarik dengan warna birunya yang terang. Awesome!

Setibanya di sekitar area Niagara Falls State Park, lalu lintas sangat padat. Sebagian kendaraan mengantri menuju arah Canada, dan sebagian kendaraan mengantri untuk mencari lokasi parkir di sekitar lokasi wisata. Akhirnya kami memutuskan untuk memarkir mobil kami di gedung parkir di seberang "Made in America" store dengan harga parkir $10 per hari. Parkir di halaman store lebih mahal $10 dollar dibandingkan harga parkir di gedung parkir yang kami pilih.

 

Di beberapa website Niagara Falls tours, aku menemukan paket tour berkisar $30s - $70. Temenku memberikan info, jika ingin menikmati wisata Maid of the Mist saja, aku bisa membeli tiket seharga $17 langsung di loket tiketnya. Namun, dengan pertimbangan keterbatasan waktu, preferensi wisata di lebih satu tempat, dan ini adalah kali pertamanya kami ke Niagara Falls, aku dan teman-temanku memutuskan untuk mengambil paket tour seharga $70 per orang di Cataract Tours yang kami temukan di dalam "Made in America" store. Kami tidak menemukan lokasi penjualan tiket yang seharga $30s. Diperkirakan bahwa total waktu tours sekitar 4 - 4.5 jam. Sebelum berangkat, kami memutuskan untuk makan siang di lantai 1 store. Ada berbagai pilihan makanan bisa dijumpai disini, America, China, India, Italia dan fast-food.

 

 

Dengan bus yang disediakan oleh Cataract Tours kami berangkat menuju lokasi pertama, Cave of the Winds. Hmm..setiba di lokasi, antrian pengunjung sangat panjang. Kami mengantri sekitar 1 jam untuk mendapatkan giliran. Dibekali rain ponchos dan sandal, kami mengeksplor lokasi wisata dengan menuruni dan naik tangga yang disediakan di bawah air terjun the American Falls hingga Hurricane Deck yang terkenal. Woww...sensasi yang luar biasa kurasakan. Ketika kutengadahkan kepala ke atas, aku melihat 2 buah aliran air terjun yang tinggi menjulang ke bawah ke area dekat tangga merah yang kulalui. Percikan air segar mengguyur badan yang dilindungi jas hujan. Semakin mendekati tangga Hurricane Deck, percikan air terjun makin deras...celana panjang dan lengan bajuku menjadi basah. Kamera ku juga terkena percikan air. Namun keindahan alam dan kesegaran air terjun yang kurasakan di tangan memberikan kedamaian tersendiri di hati. Sungguh indah karya Tuhan YME. 

 





Sebelum melanjutkan perjalanan dengan bus tours menuju ke lokasi berikutnya, Maid of the Mist, kami diberikan kesempatan untuk berkeliling di sekitar lokasi wisata Niagara Falls State Park. Kami menemukan ice cream yang lezat disini, Niagara Delight. Tapi dengan membeli larga size, Niagara Delight ice cream bisa dikombinasi dengan rasa lain seperti coklat, vanilla atau strawberry. Selama berkeliling, aku sempat mengambil beberapa foto yang menarik di sekitar sini.

Banyaknya burung di sekitar lokasi Cave of the Winds, menyumbang bau yang kurang sedap

 



 

 

  Nampak Observation Tower menjulang tinggi di kejauhan

Setiba di lokasi, antrian panjang menanti, namun tidak sepanjang di lokasi pertama. Antrian memanjang hingga jembatan menuju Observation Tower. Selama berdiri mengantri di jembatan, aku merasakan pemandangan yang indah di sebelah kiri dan kanan kami. Beberapa foto kuambil disini.

 

 Rainbow Bridge ke Canada

 





Antrian pengunjung di Maid of the Mist Boarding nampak dari atas jembatan Observation Tower

 

Dengan lift berkecepatan tinggi, kami dibawa dari atas ke dasar Observation Tower menuju titik lokasi pemberangkatan boat Maid of the Mist. Antrian kembali menyambut kami. Dibekali kembali dengan jas hujan, aku dan teman-teman mengantri menanti giliran untuk naik ke kapal. Antrian berjalan cepat, karena satu kapal bisa memuat lebih dari seratus pengunjung. Kami memilih untuk berdiri di deck atas. Di seberang titik pemberangkatan, aku juga melihat titik pemberangkatan kapal yang serupa dari sisi daratan Canada.

 

Kapal berjalan perlahan menuju 2 lokasi air terjun, the American dan Horseshoe Falls. Pemandangan luar biasa kembali kulihat. Semburat pelangi terlihat membentang di bawah air terjun. Ohh...indahnya. Kapal bergerak mendekati percikan dan buih di kedua lokasi air terjun. Para penumpang kapal berteriak kegirangan terkena percikan air terjun yang segar dan sibuk mengabadikan momen-momen ini. Dibawah percikan air terjun, kusempatkan juga untuk mengambil beberapa foto walaupun buih air terlihat beberapa kali di lensa kamera ku. 

 

 Nampak di seberang sungai, titik pemberangkatan kapal dari daratan Canada

 Semburat pelangi

 



 

Akhirnya selesailah liburanku bersama dua temanku di Niagara Falls. Kami sangat puas dengan liburan kali ini, banyak pemandangan alam luar biasa yang kami jumpai disini. Sampai jumpa lagi Niagara Falls, semoga next time kami bisa mengunjungimu kembali dari sisi yang berbeda dari daratan Canada.



 

 



Proses Pembelian Mobil Bekas (Used Car) di Amerika

Jika dibandingkan di Indonesia, harga mobil bekas di Amerika relatif lebih murah. Dengan budget sekitar 25-30 juta rupiah ($2,500 - $3,000), kalo kita beruntung, kita bisa mendapatkan mobil bekas dengan kondisi mesin yang masih relatif bagus dan layak pakai. Kalau mau lebih bagus, siapkan budget 40-50 juta rupiah ($4,000 - $5,000). Harga nego dan lebih murah bisa kita dapatkan dengan membeli mobil bekas dari pemilik langsung (private), tapi dengan catatan kita harus tahu menilai mesin atau kondisi mobilnya. Kaum pria biasanya lebih ahli dalam hal ini, namun wanita bisa menyiasatinya dengan mengajak teman pria yang tahu mesin mobil atau menyewa montir mobil setempat. Tapi kalau kita tidak mau repot, kita bisa datang ke dealer mobil setempat dengan konsekuensi harga mobil bekas relatif lebih mahal dibandingkan membeli langsung di owner mobil.

Mobil ini kubeli dengan harga $3,000

Sebagai student di negeri Paman Sam dan dengan budget terbatas, tentu saja aku pilih alternatif pertama. Alhamdulillah aku termasuk beruntung, aku mendapatkan mobil bekas yang masih bagus kondisnya dan nyaman dikendarai disini. Bagi yang berminat membeli mobil bekas di USA, ini pengalamanku:

1. Informasi Mobil Bekas dan Harga

Bisa dicari di berbagai situs di internet, yang populer adalah di www.craiglist.com. Dengan memilih nama kota yang diinginkan, bisa dijumpai berbagai macam informasi mobil bekas yang dijual baik oleh owner langsung ataupun dealer. Biasanya penjual memberikan spesifikasi dan kondisi mobil disertai foto-foto. 

Untuk perbandingan harga mobil bekas, silahkan cari informasi harga di www.kbb.com. Di situs ini, dengan memasukkan tahun, jenis dan mileage mobil bekas yang akan dibeli, akan diperoleh alternatif acuan harga beli sesuai kondisi mobil yang ada: excellent, very good, good, atau fair. 

2. Transaksi Pembelian

Setelah tercapai kesepakatan harga, pihak pembeli dan penjual datang bersama ke bank setempat untuk proses pembayaran. Disini pihak penjual akan memindahkan kepemilikan mobil dengan mengisi lembar belakang Certificate of Title dengan nama pembeli. Perhatikan harga pembelian mobil (karena terkait dengan pajak yang akan dibayarkan kemudian) dan jumlah Odometer yang ditulis (cek dengan angka yang tertera di fisiknya). 

3. Asuransi Mobil dan Pengurusan Dokumen Mobil di Bureau of Motor Vehicles (BMV)

Langkah selanjutnya adalah mengurus Certficate of Registration di BMV. Sebelum ke BMV, lakukan pendaftaran asuransi untuk mobil yang dibeli. Any motor vehicle without insurance coverage is illegal. Pembelian asuransi bisa dilakukan secara online. Minta data-data yang dibutuhkan kepada pihak penjual. Setelah diterbitkan Certificate of Registration oleh pihak BMV, pembeli akan diberikan temporary plate yang berlaku selama 30 hari. Pihak BMV akan menentukan apakah mobil bekas yang dibeli perlu dilakukan uji emisi atau tidak. Jika diperlukan, segera datangi e-check untuk memperoleh Vehicle Inspection Report. Alamat e-check di Cleveland di 2724 East 55th St.

4. Clerk of Courts Title Department

Cek lokasinya di internet. Di Cleveland ada beberapa lokasi seperti di Superior Ave (main office), Chevrolet Blvd (Parma), Great Northern, dan Southgate. Untuk proses penerbitan Certificate of Title atas nama pembeli, jangan lupa membawa dokumen identitas diri (visa, F1 (student), State ID atau Permit ID),  Certificate of Registration, dan Certificate of Title yang lama. Siapkan uang untuk pembayaran pajak pembelian mobil dan fee.

5. Pembelian Plate di BMV

Yang terakhir adalah mengganti temporary plate mobil. Datangi kembali BMV dengan membawa semua dokumen yang diperoleh diatas: Certificate of Registration, Vehicle Inspection Report, Certificate of Title, dan identitas diri. Pastikan selain memperoleh plate mobil yang baru, juga dilengkapi dengan sticker dan Certificate of Registration yang baru. Karena ketidaktahuanku, aku terpaksa kembali lagi ke BMV di kemudian hari untuk memperoleh kedua hal ini.

Selanjutnya, jangan lupa untuk mengikuti uji tulis dan praktek untuk memperoleh Driver License di BMV setempat. Good luck!

Menggunakan Kalkulator Finansial - Bagian ke-1

Selama ini aku hanya menggunakan formula di komputer dalam menghitung angka-angka yang terkait dengan investasi dan pinjaman. Ternyata setelah belajar Financial Management, aku jadi tahu cara menggunakan kalkulator finansial, BA II Plus Texas Instruments, ternyata praktis dan mudah. Agar di kemudian hari aku tidak lupa bagaimana cara menggunakannya, aku sengaja menyimpannya di sini.

Fungsi yang banyak dipakai adalah PV, FV dan CF. Berikut ini adalah contoh-contoh pemakaiannya:

CONTOH PINJAMAN (LOAN):
Meminjam $10,000 dari bank, dikenakan bunga 5% dan akan diangsur setiap bulan selama 3 tahun. Berapa jumlah angsuran per bulan?

Solusi:
Dari soal tersebut diatas, diketahui Present Value (PV) $10,000; Future Value (FV) nol, karena diasumsikan pinjaman tersebut akan lunas dalam 3 tahun; jumlah periode (N) 3 tahun x 12 bulan = 36; tingkat bunga (I/Y) 5% : 12 bulan, karena angsuran dalam 1 bulanan.

Yang akan kita hitung disini adalah angsuran per bulan (PMT).
Untuk lebih memudahkan data yang akan kita input dalam Kalkulator Finansial, ada baiknya kita urutkan datanya sebagai berikut:

PV   = 10,000 --> sign positif, karena kita menerima uang, sign negatif jika sebaliknya
FV   = 0
N     = 3 tahun x 12 bulan
I/Y   = 5% / 12 bulan
PMT= ?

Cara kerja Kalkulator Finansial:
Input angka 10,000 kemudian tekan tombol PV,
Input angka 0 kemudian tekan tombol FV,
Input angka 3 kemudian dikalikan ("x") 12, tekan tombol sama dengan ("=") dilanjutkan tombol N
Input angka 5 kemudian dibagi (":") 12, tekan tombol sama dengan ("=") dilanjutkan tombol I/Y
Tekan tombol CPT di kalkulator, dilanjutkan tekan tombol PMT untuk melihat hasilnya.
Di layar kalkulator nampak hasilnya -299.71.
Sign negatif di depan angka tersebut diartikan karena kita mengeluarkan uang dari pocket kita untuk membayar angsuran pinjaman per bulannya sebesar $299.71 selama 3 tahun.


CONTOH KARTU KREDIT
Kartu Kredit mempunyai balance $5,000 dengan bunga 20% per tahun, majemuk bulanan (monthly compounding). Jika diasumsikan mengangsur $100 tiap bulan, berapa bulan Kartu Kredit akan lunas kemudian?

Secara ringkas, dari soal diketahui data sebagai berikut:
PV    = 5,000
FV    = 0
PMT = -100 --> sign minus karena kita mengeluarkan uang dari kantong (out of our pocket)
I/Y   = 20% / 12 bulan
N     = ?

Cara kerja Kalkulator Finansial:
5,000 tekan PV
       0 tekan FV
 -100  tekan PMT
20:12= tekan I/Y
tekan CPT dilanjutkan tekan N ---> hasil di layar = 108.4 (dibaca 108.4 bulan atau 9.03 tahun)
Jadi dengan mengangsur sebesar $100, kartu kredit kita akan lunas setelah 108.4 bulan atau 9.03 tahun kemudian.


Contoh soal lainnya tentang NPV, pilihan transfer balance antara 2 kartu kredit, mortgage problem, refinancing problem, dan annuity problem akan menyusul kemudian.

About Cleveland

Sebelum aku tiba disini, kukira Cleveland itu capital nya the U.S. state of Ohio, ternyata bukan, itu adalah Columbus. Cleveland adalah downtown di daerah Northeast Ohio, selatannya Lake Erie (disini danau kayak laut: luas dan panjang). Jangan bayangkan kayak di Jakarta. Walaupun downtown, kota ini jauh lebih sepi namun teratur sekali dibandingkan Jakarta, ibukota kita yang tercinta. Luas kota cleveland sendiri sekitar 82.4 sq miles (213.4 km2) dengan population di Cleveland sekitar 393,806. Coba bandingkan dengan kepadatan penduduk di Jakarta. Namanya downtown, yang ada pemandangannya ya gedung bertingkat melulu. Gedung tertinggi (skyscraper) di Cleveland adalah Key Tower, terletak di seberang Public Square dengan jumlah lantai 57, dengan tinggi sekitar 289 m. Kabarnya sih gedung tertinggi ke-18 in the US. Secara umum, gedung-gedung perkantoran di Sudirman, Kuningan, Gatsu dan Thamrin jauh lebih bagus dan modern dibandingkan di Cleveland. Tapi, kita bisa menjumpai banyak gedung-gedung modern dan lebih spektakuler di beberapa kota besar disini seperti di New York dan Chicago.

Tower City

 Downtown

University
Di kota Cleveland ada dua universitas yang terkenal, Case Western Reserve University dan Cleveland State University. Nah...yang disebut terakhir ini adalah tempatku bersekolah disini. Kalo ada yang berminat masuk sini, silahkan bisa bertanya lebih lanjut ke aku. Yang lebih dekat ke daerah downtown adalah Cleveland State University. Sebagai student, aku memperoleh ID yang namanya Viking Card. Dengan menunjukkan kartu itu, transportasi kemana-mana dalam area Cleveland gratis, cukup bayar pake senyum :)

                                                          Cleveland State University
Transportasi
Walaupun macet parah di Jakarta, sekali-kali aku kangen juga akan hiruk pikuknya. Disini lalu lintas cukup lengang, macet sebentar hanya saat jam pulang kantor. Sabtu dan minggu adalah hari sepinya downtown, kantor-kantor libur. Sistem transportasi umum disini terpadu, cukup nyaman, sangat teratur dan tertib. Tersedia Bus, Downtown Loop/Trolley, Healthline Bus Rapid Transit/BRT, dan Rail/Rapid Transit untuk dalam kota. Tarif transportasi disini bisa satu harian ($5) atau sekali jalan ($2.5) untuk dipakai di semua transportasi tersebut diatas. Khusus yang Trolley, gratis untuk semua orang. Semua transportasi umum berjadwal dan ada pemberhentian khususnya. Pemakaian GPS disini sangat membantu untuk bepergian karena infonya lengkap dengan rute, tempat pemberhentian, nomor dan jadwalnya. Mayoritas on time dan cukup nyaman didalamnya, ada AC dan heater.

Apartment
Jika berminat tinggal di apartment di area downtown, ada tiga yang bisa kurekomendasikan disini: the Statler Arms, the Chesterfield Apartment, dan the Reserve Square. Ketiga apartments ini kebetulan juga lokasinya saling berdekatan. Selain dekat dengan University, juga dekat dengan pusat kota dan akses transportasinya mudah. Harga rent cukup terjangkau dan bisa sharing dengan room mate. Untuk tipe studio berkisar $610-$800, 1 Bedroom berkisar $730-$900, dan 2 Bedrooms berkisar $900-$1100.

Food
Sudah enam bulan tinggal disini, lidahku masih belum begitu cocok dengan makanan setempat. Kalo gak makan nasi ya kayak gak makan :D. Maklum, di Indonesia biasa makan nasi warteg dan soto ayam. Untung memasak bukan kendala bagiku. Kalo pas makan diluar ya nyarinya McD, Subway, restaurant Korea, China dan Thailand, sesekali makan beef steak. Jangan khawatir tentang Asian food disini. Dekat downtown, ada dua lokasi berbelanja yang kurekomendasi disini bagi yang berselera Asia: ada beberapa Asian grocery & stores seperti Park To Shop, Asian Center dan Dave's di daerah China Town, dan pilihan lainnya adalah West Side Market. Di Asian stores, bisa dijumpai beberapa produk merk Indonesia, seperti Indomie, ABC, Bango, dan Tong Tji. Khusus perokok, bisa ditemukan juga rokok Marlboro di toko tertentu. Cuma menurutku, rasa indomie goreng yang dijual disini tidak seenak yang ada di Indonesia.

Wisata
Terdapat beberapa lokasi wisata yang bisa dijangkau dengan mudah di kota Cleveland: Rock and Roll Hall of Fame and Museum, Cleveland Museum of Art, Public Square, Tower City, Museum of Contemporary Art Cleveland, University Circle, Little Italy, and Cleveland Browns Stadium.

Mall
Jadi kangen belanja di Plaza Senayan, Semanggi, Ambassador, Senayan City dan Blok M. Jangan bayangkan pusat berbelanjaan atau mall disini menjulang tinggi seperti di Jakarta. Disini pusat perbelanjaan dalam satu komplek tertentu, biasanya agak diluar kota, dalam area yang sangat luas dengan beberapa stores yang berjejer. Kalo di Jakarta, gedung perbelanjaan dibangun ke atas, kalo disini ke samping. Umumnya di tengah adalah areal parkir yang sangat luas. Dalam satu areal bisa berjajar dan berseberangan jauh antar stores seperti Walmart, Target, Home Depot, Marshalls, Old Navy, Staples, Deals dan lain-lain.

Greeting from Cleveland

Blog ini kupersembahkan untuk diriku sendiri dan orang lain yang iseng membacanya. Selain untuk mengisi waktu luang di tengah kesibukan kuliah, juga untuk menghindari lamunan tiada guna. Cukup beruntung bisa berada di negeri Paman Sam ini. Dengan berbekal pendidikan S2 yang dibiayai perusahaan, aku bisa belajar dan tinggal di Cleveland-Ohio dengan target waktu maksimal 2 tahun. Karena lagi masa sekolah, untuk dua tahun ini blog ku akan kuisi dengan cerita-cerita selama aku di negeri paman Sam ini.

Cleveland City